1977년부터 미주 한인 사회의 소중한 자산을 지켜온 한솔보험입니다.
30~40대부터 가족을 위해 매월 $300~$500씩 꾸준히 생명보험료를 납입해 오신 분들이 많습니다. 어느덧 자녀가 독립하고 은퇴가 가까워진 60대 고객분들 중에는 보험 안에 쌓인 약 10만 불 내외의 현금 가치(Cash Value)를 어떻게 활용해야 할지 고민하시는 경우가 많습니다. 오늘 한솔보험은 단순히 보험을 유지하거나 해지하는 것을 넘어, 전문가들만이 아는 단점 없는 은퇴 자산 전환 전략을 공유합니다.

1. 세금을 유예하며 자산을 재배치하는 기술 (IRS 1035 Exchange)
가장 먼저 확인해야 할 것은 IRS Section 1035 Exchange 입니다. 생명보험을 단순히 해지하여 10만 불을 인출하면, 원금을 초과한 이자 수익에 대해 즉시 소득세를 내야 합니다. 하지만 이를 전문가의 도움을 통해 지수형 연금(Annuity)으로 직접 전환하면, 증식된 차익에 대한 과세를 나중으로 미루면서(Tax-deferred) 자산 전체를 은퇴 자금으로 옮길 수 있습니다. 당장의 세금 차감 없이 10만 불 전체를 복리로 굴릴 수 있는 가장 영리한 방법입니다.

2. 10만 불이 만드는 평생 월급의 마법
예를 들어, 60세에 10만 불의 현금 가치를 전환하여 70세부터 연금을 시작하는 경우를 보겠습니다.
가입 즉시 인컴 베이스에 20% 보너스(2만 불)가 추가됩니다. 여기에 성장이 확정 됩니다. 연금을 받기 전까지 연 10%의 확정 이자(Simple Interest)가 보장되어, 10년 후 인컴 베이스는 약 22만 불까지 커집니다. 또한 평생 수입이 보장 됩니다. 70세부터 사망 시까지 매년 약 $16,500(월 약 $1,375)를 평생 확정적으로 받습니다. 80세까지만 살아도 원금을 훨씬 상회하는 총 16만 5천 불을, 90세까지 살면 33만 불 이상을 수령하게 되는 셈입니다.

3. 아플 때 2배로 커지는 현금 방패 (Enhanced Income)
여기서 한솔보험이 제안하는 수준 높은 디테일은 인헨스드 인컴(Enhanced Income) 기능입니다. 은퇴 후 연금을 받다가 간병이 필요한 상황이 오면, 받던 연금액이 최대 5년 동안 2배($33,000)로 늘어납니다. 더 놀라운 것은 5년 후에도 생존해 계신다면 다시 원래의 인컴으로 돌아가 평생 지급은 계속 유지된다는 점입니다.

4. 주의할 점, 전문적인 관리가 절세를 결정합니다
많은 분이 간과하는 사실이 있습니다. 생명보험의 비과세 혜택을 누리려면 무턱대고 전액 인출(Cash Out)해서는 안 됩니다. 생명보험을 유지하면서 자금을 쓸 때는 적정 수준의 현금을 남겨두거나 보험료를 지속해야만 차액에 대한 세금을 피할 수 있습니다. 목적이 평생 확정 인컴으로 바뀌었다면, 세법에 맞춰 안전하게 연금으로 전환하는 것이 가장 전문적인 해결책입니다.

은퇴 설계는 액수가 아니라 구조입니다.
주식이나 401(k)처럼 시장 하락기에 자산이 반토막 나는 불안함에서 벗어나십시요. 시장이 빠져도 원금을 보호(0% Floor)하고, 아플 때는 2배를 주며, 살아있는 한 평생 끊기지 않는 수입 구조를 만드는 것이 진정한 은퇴 준비입니다. 49년 전통의 한솔보험이 여러분의 소중한 자산을 가장 가치 있게 재설계해 드립니다. 지금 전문가와 상담하십시오.

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